Berufsunfähigkeitsversicherung Risikolebensversicherung Vergleich

Versicherer bieten eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung SBU und eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ. In der zweiten Variante kombiniert der Kunde einen Schutz gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit, gleichzeitig zahlt der Anbieter eine Risikolebensversicherung im Todesfall. Diese doppelte Absicherung bietet vergleichsweise geringe Beiträge und deckt hohe Risiken. Im Vergleichstest der besten Versicherer von Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Canada Life die Vergleichsexperten des DISQ überzeugen.

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DFSI vergleicht Service der Lebensversicherungen

Unternehmen Service
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Credit Life AG 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Continentale Lebensversicherung AG 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 100,00 AAA Exzellent (0,5)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 99,84 AAA Exzellent (0,6)
IDEAL Lebensversicherung a.G. 99,61 AAA Exzellent (0,6)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 99,01 AAA Exzellent (0,6)
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG 98,23 AAA Exzellent (0,6)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 97,83 AAA Exzellent (0,7)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 95,36 AAA Exzellent (0,8)
Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft 94,49 AAA Exzellent (0,8)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 90,45 AAA Exzellent (1,0)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 90,40 AAA Exzellent (1,0)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 89,69 AA+ Sehr Gut (1,1)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 89,07 AA+ Sehr Gut (1,1)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 88,76 AA+ Sehr Gut (1,1)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 88,34 AA+ Sehr Gut (1,1)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 88,22 AA+ Sehr Gut (1,1)
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 86,96 AA+ Sehr Gut (1,2)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 81,04 AA+ Sehr Gut (1,5)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 81,02 AA+ Sehr Gut (1,5)
myLife Lebensversicherung AG 80,00 AA+ Sehr Gut (1,5)

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich von DISQ

Die Canada Life überzeugt auch beim Test der Spar Champions im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung:

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Weitere Testergebnisse:

  • 11 Ergo 82,5 sehr gut n.v.
    12 Die Bayerische 81,9 sehr gut n.v.
    13 Basler 81,6 sehr gut n.v.
    14 Mylife 81,2 sehr gut n.v.
    15
    16 LV 1871 80,5 sehr gut n.v.
    17 Stuttgarter 80,1 sehr gut n.v.
    18
    19 Zurich 80,0 sehr gut n.v.
    20 Bayern-Versicherung 79,9 gut n.v.
    21 Swiss Life 79,2 gut n.v.
    22 Gothaer 79,0 gut zum Anbieter
    23 Barmenia 78,9 gut zum Anbieter
    24 Provinzial Nord-West 78,2 gut n.v.
    25 Condor 78,2 gut n.v.
    26 Axa 78,0 gut n.v.
    26 DBV 78,0 gut n.v.
    28 HDI 78,0 gut n.v.
    29 Allianz 76,9 gut n.v.
    30 Universa 76,8 gut n.v.
    31 Feuersozietät 76,1 gut n.v.
    32 Volkswohl Bund 75,9 gut n.v.
    33 SDK 75,6 gut n.v.
    34 Generali 75,5 gut n.v.
    35 Hanse-Merkur 74,9 gut zum Anbieter
    36 WWK 73,6 gut n.v.
    37 Debeka 70,0 gut n.v.

Kombination ist sinnvoll

Der kombinierte Schutz aus Todesfallabsicherung und Berufsunfähigkeitsschutz bietet den Vorteil, dass der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit:

  • Eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt
  • Auf die Beiträge für die Risikolebensversicherung verzichtet

Versicherer zahlen in der Regel ab einer Erwerbsunfähigkeit von 50 Prozent. Im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente bietet der Schutz auch dann eine Absicherung, wenn der Versicherungsnehmer auf Grund einer psychischen Erkrankung berufsunfähig geworden ist. Vergleichen Sie auch hier die besten BUZ Versicherer.

Abgrenzung Risikolebensversicherung und Altersvorsorge

Eine BUZ Versicherung setzt sich aus einer Risikolebensversicherung und einer Berufsabsicherung zusammen. Die Kombination bietet keine private Altersvorsorge. Wenige Anbieter aus dem Versicherungsmarkt stellen jedoch auch eine Kombination aus privater Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit-Versicherung zur Verfügung. In einigen Fällen lässt sich auch eine Rürup-Rente in den Schutz einbauen. So lassen sich die Beiträge der Versicherung steuerlich geltend machen. Eine Risikolebensversicherung bietet eine Absicherung lediglich im Todesfall an, eine klassische Lebensversicherung bietet zudem eine Rente im Alter an.

Doppelt absichern – Großes Plus bei der Steuer 2020

Wer eine Rürup-Rente mit einer Berufsversicherung kombiniert, der kann die steuerlichen Vorteile der staatlich bezuschussten Basisrente voll ausschöpfen. Die Voraussetzung dabei ist, dass die Basisrente mehr als die Hälfte der kombinierten Versicherung ausmachen muss. Vergleichen Sie die Bedingungen der Versicherungen und erhalten eine kostenlose Beratung auch auf diesem Beitrag und sichern sich gegen alle Eventualität im Beruf und im Leben ab.

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IVFP vergleicht Risikolebensversicherungen

Die besten Risikolebensversicherungs-Tarif (Premiumkategorie (Angestellter/Nichtraucher))
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Preis-Leistung Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz RisikoLebensversicherung Plus 1,0 1,0 1,6 1,0 1,1
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG RisikoLeben 1,3 1,0 1,0 1,0 1,1
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft RisikoLeben 1,7 1,1 1,0 1,0 1,2
SAARLAND Versicherungen AG Risikolebensversicherung 1,7 1,0 1,0 1,5 1,2
Dialog Lebensversicherungs-AG RISK-vario® Premium 1,2 1,0 1,6 2,3 1,3
Württembergische Lebensversicherung AG Risikolebensversicherung Premium 1,7 1,0 1,8 1,2 1,3
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG RisikoLeben Komfort 1,8 1,0 1,4 2,0 1,3
Delta Direkt Lebensversicherung AG Risikolebensversicherung 1,5 1,0 2,0 1,9 1,4
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG ERGO Risikolebensversicherung Premium 1,7 1,0 2,2 2,5 1,5
InterRisk Lebensversicherungs-AG Risikolebensversicherung XXL 1,5 1,1 2,4 2,3 1,5
myLife Lebensversicherung AG myLife Risiko Komfort 2,2 1,0 1,9 1,9 1,5
myLife Lebensversicherung AG myLife Risiko Basis 2,2 1,0 2,0 1,9 1,5
1,9 1,5 1,5 1,9 1,6
R+V Lebensversicherung AG R+V-Risikolebensversicherung premium 1,1 1,7 2,1 1,7 1,6
Continentale Lebensversicherung AG Risikoversicherung Premium PRL 1,6 1,9 1,0 2,3 1,7
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Risikolebensversicherung premium 1,4 1,7 2,3 2,6 1,8
WGV-Lebensversicherung AG Risikoversicherung OPTIMAL 1,4 2,0 2,4 1,8 1,9
Private Unfallversicherung im Vergleich zur SBU ohne Risikoversicherung

Eine klassische Unfallversicherung sichert mögliche Folgen eines Unfalls ab. Statistische gesehen tragen Unfällen nur einen geringen Anteil an resultierenden Berufsunfähigkeiten. Etwas jeder zehnte wird auf Grund der Folgen eines Unfalles berufsunfähig. Krankheiten wie Rückenprobleme, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und psychische Erkrankungen tragen für fast 90 Prozent aller Fälle Verantwortung für berufsunfähige Personen. Im Vergleich der Kosten schneidet eine private Unfall allerdings besser ab. Sinnvoll ist der Versicherungsschutz immer dann, wenn die Versicherten keine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.

Tarif im Test

Die besten Absicherungen bieten seit Jahren bereits die Versicherer wie folgt:

  • Provinzial Rheinland
  • Europa
  • Condor
  • HanseMerkur
  • R + V a.G.

Der Provinzial Tarif kann aktueller Testsieger der Stiftung Warentest werden. Vergleichen Sie auch hier die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen, wenn Sie mögen.

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