Mittlerweile stellen Anbieter auch Tarife mit einer Beitragsrückerstattung zur Verfügung. Versicherte erhalten mit einer solchen BU einen Teil der Beiträge vom Anbieter am Ende der Versicherungslaufzeit wieder. Eine solche Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr klingt zunächst sinnvoll, ist im Vergleich zur klassischen BU wenig empfehlenswert wie der Test zeigen kann. So raten Versicherungsexperten auf Grund der geringeren Nettobeiträge zur klassischen Berufsversicherung. Eine Kombination aus Risikolebensversicherung und BU-Versicherung bietet eine gute Alternative, um die Familie finanziell zu schützen.
Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger im Vergleich.
DFSI vergleich BU Policen
| Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 58,57 | 75,10 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | hervorragend | 65,58 | 65,58 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
| Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 50,07 | 85,74 | hervorragend | 1,25 | hervorragend |
| Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 46,37 | 77,28 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 52,10 | 69,47 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
| Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 71,67 | 88,48 | gut | 1,00 | sehr gut |
| AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 66,54 | 101,59 | gut | 1,25 | sehr gut |
| Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 63,50 | 90,71 | gut | 2,00 | sehr gut |
| Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 46,93 | 62,57 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 70,28 | 100,40 | gut | 1,00 | sehr gut |
| CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 50,32 | 127,19 | sehr gut | 1,00 | sehr gut |
| Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 54,00 | 80,50 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 61,03 | 78,75 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
| Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 47,96 | 77,99 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
| Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 54,07 | 85,83 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
| Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 67,12 | 98,70 | gut | 1,75 | sehr gut |
| Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 68,43 | 100,63 | gut | 1,75 | sehr gut |
| R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | gut | 72,24 | 103,19 | gut | 1,00 | sehr gut |
Vergleich mit Rechner sinnvoll
Es ist sinnvoll Rechner zu benutzen, um bereits im Vorfeld die Leistungen ermitteln zu können. Eine derartige Berechnung ist jedoch sinnvoller, wenn es um eine private Altersvorsorge geht. Überschüsse der Berufsunfähigkeitsversicherer lassen sich nicht ermitteln. Das können Interessenten jedoch im Rahmen einer Lebensversicherung oder eine staatlich geförderten Riester-Rente tun. Denn Beiträge, Zinsen und Zulagen werden garantiert. Eine staatlich garantierte Beitragsrückgewähr gibt es zudem bei der Basisrente.
Vorteile bei der Steuer
Wer eine Beiträge bei der Steuer absetzen möchte, der hat insbesondere mit der staatlich geförderten Rürup-Rente die Möglichkeit dazu. Auch in diesem Zusammenhang lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Wenn die Basisrente mehr als 50 Prozent der gezahlten Bruttobeiträge ausmachen sollte, dann können Sparer die Steuervorteile in vollem Umfang nutzen und bis zu 80 Prozent der gezahlten Versicherungsprämien steuerlich geltend machen. Im Jahre 2025 können Versicherte 100 Prozent der Prämie beim Finanzamt ansetzen wie die Tests zeigen.
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Garantierter Versicherungsschutz
Überschüsse können nicht garantiert werden. Ein garantierter Versicherungsschutz ist jedoch der Erhalt der Rentenzahlung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Das ist das wichtigste Leistungsmerkmal einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Gesundheitsfragen im Antrag sollten wahrheitsgemäß beantwortet werden wie der Vergleich zeigen kann. Gleiches gilt auch bei der privaten Krankenversicherung. Denn bei fehlerhaften Angaben & falschen Antworten droht der Schutz zu entfallen. Eine etwaige Beitragsrückerstattung ist in diesem Fall nicht betroffen wie der Vergleich zeigt.
DISQ vergleicht Risikolebensversicherungen mit Auszahlung im Todesfall
Mit einer Risikolebensversicherung erhalten die Angehörigen eine Auszahlung der Versicherungssumme, die der Versicherte mit dem Anbieter vereinbart hat.
- 1 Europa 100,0 sehr gut
- 2 DLVAG 96,7 sehr gut
- 3 WGV 96,3 sehr gut
- 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
- 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
- 6 Mylife 94,5 sehr gut
- 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
- 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
- 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
- 11 Württembergische 91,0 sehr gut
- 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
- 13 Credit Life 88,8 sehr gut
- 14 Canada Life 87,1 sehr gut
- 15 Basler 86,9 sehr gut
- 16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
- 18 Allianz 84,9 sehr gut
- 19 Dialog 83,7 sehr gut
- 20 Axa 81,1 sehr gut
Kombination mit Risikolebensversicherung
Versicherungen bieten eine kombinierte Absicherung auch mit einer Risikolebensversicherung an. Auch mit einer Lebensversicherung fallen Gesundheitsfragen für die Versicherten an. Der Schutz erstreckt sich jedoch auch dann, wenn die versicherte Person versterben sollte. Sinnvoll ist zudem, dass die Beiträge für die Lebensversicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit entfallen. Wie hoch die Rente ausfällt, das richtet sich nach den Beiträge und der Überschussbeteiligung der jeweiligen Versicherer. Eine Rückerstattung der Beiträge gibt es in diesem Fall jedoch nicht. In der Regel erfolgt eine Beitragsverrechnung durch die Überschüsse. Wer keine private Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten kann, dem steht noch die Unfallversicherung als weitere Option offen. Wer möchte, der kann auch hier eine Versicherung abschließen
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