Heute geschieht es immer öfter, dass ein Mensch inmitten seines Berufslebens seine Tätigkeit aufgrund seiner Gesundheit aufgeben muss. Der psychische Druck wird immer größer, bei manchen streikt einfach nur die Physis. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu besitzen, ist in diesem Fall Gold wert. Die HanseMerkur Berufsunfähigkeit ist ein Tarif, der bei der Stiftung Warentest mit einem sehr guten Urteil abgeschnitten hat. Bei der Hanse Merkur handelt es sich um einen Profi unter den Anbietern, den wir uns in diesem Bericht einmal näher ansehen möchten.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen hier auch die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl.
Was die BU Versicherung bei Psyche übernimmt.
HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherungen Tests- Welche Aufgabe die Versicherung hat
HanseMerkur BU Test
Wer den Beruf aus gesundheitlichen Gründen aufgeben muss, verliert häufig seinen Lebensstandard. Nicht selten ist der Mensch anschließend von Hartz 4 oder Sozialhilfe abhängig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Lebensstandard des Menschen, da mit ihrer Hilfe eine monatliche Rente ausgezahlt wird und zwar lebenslang. Wie hoch die Rente ausfällt, bestimmt der Versicherte bei der Antragstellung. Allerdings kann man die Versicherung nur in Anspruch nehmen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Unternehmen
Gattung
Schlichtungsstelle:
Haftpflichtgemeinschaft Deutscher Nahverkehrs- und Versorgungsunternehmen Allgemein (HDNA) VVaG Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
Hagelgilde Versicherungsverein a.G., gegründet 1811 Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit Krankenversicherer unter Bundesaufsicht www.pkv-ombudsmann.de
Hamburger Beamten-Feuer-und Einbruchskasse Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
Hamburger Lehrer-Feuerkasse Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
HAMBURGER PENSIONSFONDS Pensionsfondsverein auf Gegenseitigkeit Pensionsfonds unter Bundesaufsicht
HAMBURGER PENSIONSKASSE VON 1905 Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Pensionskasse unter Bundesaufsicht
HAMBURGER PENSIONSRÜCKDECKUNGSKASSE Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Pensionskasse unter Bundesaufsicht
Hannover Rück SE Rückversicherer unter Bundesaufsicht
Hannoversche Alterskasse VVaG Pensionskasse unter Bundesaufsicht
Hannoversche Lebensversicherung AG Lebensversicherer unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
Hannoversche Pensionskasse VVaG Pensionskasse unter Bundesaufsicht
Hanse-Marine-Versicherung AG Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
HanseMerkur Krankenversicherung AG Krankenversicherer unter Bundesaufsicht www.pkv-ombudsmann.de
HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit Krankenversicherer unter Bundesaufsicht www.pkv-ombudsmann.de
HanseMerkur Lebensversicherung AG Lebensversicherer unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
HanseMerkur Reiseversicherung AG Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht www.versicherungsombudsmann.de
HanseMerkur Speziale Krankenversicherung AG Krankenversicherer unter Bundesaufsicht www.pkv-ombudsmann.de
Harsewinkeler Versicherung VaG Schaden- und Unfallversicherer unter Bundesaufsicht
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Die Bedingungen für die Inanspruchnahme
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch zu nehmen, fordert die Versicherung einen Mindestgrad an Berufsunfähigkeit. Bei manchen Versicherungen sind dies 80 Prozent Berufsunfähigkeit oder mehr. Die HanseMerkur zahlt schon bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und zahlt 100 Prozent Leistungen. Die Klausel der Dienstunfähigkeit ist in der Police ebenso enthalten. Diese sichert den Versicherten gegen die Forderung ab, in einem anderen, zumutbaren Beruf zu arbeiten. Sie enthält keinerlei abstrakte Verweisung auf andere Berufe. Finden Sie hier alle Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger.
Morgen & Morgen LV Test-Rating
- Allianz «««««
Alte Leipziger «««««
Debeka «««««
Europa «««««
Hannoversche Leben «««««
R+V a.G. «««««
WGV «««««
Bayern Versicherung ««««
Condor ««««
Deutsche Ärztevers. ««««
DEVK Eisenbahn a.G ««««
die Bayerische ««««
Direkte Leben ««««
IDEAL ««««
InterRisk ««««
LVM ««««
Öfftl. Braunschweig ««««
PB Leben ««««
Stuttgarter ««««
WWK ««««
VGH Versicherungen ««««
Volkswohl Bund ««««
AXA «««
Basler «««
Continentale «««
DEVK-Allgemeine «««
Familienfürsorge «««
HanseMerkur «««
IDUNA Leben «««
Inter «««
Itzehoer «««
Karlsruher «««
LV 1871 «««
Mecklenburgische «««
neue leben «««
Nürnberger «««
Öfftl. Sachsen-Anh «««
R+V «««
Süddeutsche «««
Swiss Life «««
SV Leben «««
SV Sachsen «««
uniVersa «««
Zurich Dt. Herold «««
AachenMünchener ««
Barmenia ««
Concordia Oeco ««
CosmosDirekt ««
ERGO Direkt ««
ERGO Leben ««
HDI ««
Helvetia ««
Landeslebenshilfe ««
Münchener Verein ««
Öfftl. Oldenburg ««
Provinzial NordWest ««
Provinzial Rheinland ««
Saarland ««
TARGO ««
Württembergische ««
VPV Lebensvers. AG ««
Generali «
Gothaer «
Öfftl. Berlin «
RheinLand «
Erneute Gesundheitsfragen nicht notwendig
Wer einmal einen Antrag auf die Versicherung gestellt hat und versichert ist, muss bei einem Berufswechsel in einen risikoreichen Beruf nicht erneut Gesundheitsfragen beantworten. Die Versicherung steht dennoch zur Verfügung, selbst wenn es dann zu einer Berufsunfähigkeit kommt. Angegeben wird nur, welche berufliche Tätigkeit man im Augenblick ausübt. Im Gegensatz dazu gibt es zahlreiche Anbieter, die einen Berufswechsel kontrolliert verzeichnen möchten und im Notfall dann möglicherweise doch nicht zahlen. Bei der HanseMerkur ist dies anders. Auch die Gothaer Versicherungen gehören zu einen der besten Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Zum aktuellen Test gelangen Sie hier.
Deutsches Institut für Service-Qualität testet die Unfallpolicen
- 1 GVO 99,2 sehr gut
- 2 Interrisk 95,4 sehr gut
- 3 Volkswohl Bund 94,3 sehr gut
- 4 Hanse-Merkur 93,9 sehr gut
- 5 Adcuri 91,3 sehr gut
- 6 Domcura 90,8 sehr gut
- 7 Helvetia 90,1 sehr gut
- 8 Hannoversche 89,3 sehr gut
- 8 VHV 89,3 sehr gut
- 10 Janitos 89,1 sehr gut
- 11 Haftpflichtkasse Darmstadt 88,4 sehr gut
- 11 Interlloyd 88,4 sehr gut
- 13 Swiss Life Partner 86,2 sehr gut
- 14 Ammerländer Versicherung 84,7 sehr gut
- 15 Die Bayerische 82,7 sehr gut
Weitere Details beim Antrag
Die Versicherung bietet einen weltweiten Versicherungsschutz, der zeitlich unbegrenzt ist. Dazu kommen weitere Leistungen wie ein Inflationsausgleich, falls sich die Rente ändert. Der Beitrag lässt sich flexibel anpassen. Außerdem: Wer nicht körperlich arbeitet, aber in einer Führungsposition beschäftigt ist, kann mit einem Nachlass rechnen. Wer sich besonders früh versichert, profitiert davon. Junge Leute zahlen beispielsweise die Hälfte des Beitrages, bekommen aber bei der Inanspruchnahme 100 Prozent Leistung. Bereits während der Ausbildung kann eine BU-Versicherung sinnvoll sein, weil der Preis noch sehr niedrig ist.
DFSI testet SBU Tarif
| Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | sehr gut | 116,98 | 116,98 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
| Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 103,36 | 177,92 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
| Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 96,47 | 160,79 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 100,28 | 133,71 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
| Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 131,37 | 162,19 | gut | 1,00 | sehr gut |
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 119,63 | 153,38 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
| AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 100,64 | 152,49 | hervorragend | 1,25 | sehr gut |
| Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 118,29 | 157,72 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
| Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 187,72 | 268,17 | befriedigend | 1,00 | sehr gut |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 113,68 | 146,68 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
| InterRisk | SBV XL bzw. EcoPlan XL | Serviceversicherer | gut | 80,41 | 151,71 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | gut | 105,67 | 160,11 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
| Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 105,02 | 164,09 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
| Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | hervorragend | 116,65 | 174,11 | gut | 2,00 | sehr gut |
| WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | hervorragend | 126,94 | 189,47 | gut | 1,00 | sehr gut |
| Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 186,69 | 266,69 | befriedigend | 2,00 | gut |
| CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 120,48 | 303,62 | gut | 1,00 | gut |
| Debeka | BV-T (01/17) | Serviceversicherer | gut | 293,80 | 391,74 | ausreichend | 1,75 | gut |
| Dialog | SBU-professional | Serviceversicherer | hervorragend | 161,81 | 202,26 | gut | 2,00 | gut |
| Familienfürsorge | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 147,82 | 268,76 | befriedigend | 1,75 | gut |
| Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 219,10 | 330,70 | befriedigend | 2,00 | gut |
| HanseMerkur | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 117,06 | 152,02 | sehr gut | 2,75 | gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Die Stiftung Warentest erstellt jährlich mehrere hundert Tests zu unterschiedlichsten Themen. Versicherungen, darunter die BU, werden regelmäßig überprüft. Im Jahr 2013 erreichte die HanseMerkur mit ihrem ProfiCare Tarif, der BU, ein Urteil von „sehr gut“ mit einer Benotung von 0,7. In der Bewertung waren insgesamt 75 unterschiedliche Anbieter vertreten. Doch zeigt sich bei diesem Test, dass man sich auf die HanseMerkur verlassen kann, wenn es darauf ankommt.
Unsere Partner vergleichen >Weitere Vorteile für den Kunden auch in 2018
Die HanseMerkur integrierte in ihre Police noch weitere Klauseln, die dem Versicherten zugute kommen. So ist beispielsweise eine Wiedereingliederungshilfe oder Soforthilfe möglich, welche bis zu 10.000 Euro beträgt. Ist die Zahlung des Beitrages für mehrere Monate nicht möglich aufgrund der Berufsunfähigkeit, werden diese zinslos gestundet, bis eine Berufsunfähigkeit festgestellt ist. Außerdem hat der Versicherte Vorteile durch die Überschüsse, welche mit Beiträgen verrechnet werden und er bei Risikofreudigkeit gleichzeitig in Fonds investieren kann. So sichert er sich eine etwas höhere Rente.
HanseMerkur Tarif SBU Profi Care Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1,5 laut test.de 07/2017
- Tarif offen für alle Berufe
- Tarif SBU Profi Care
- test.de- Qualitätsurteil SEHR GUT (1,5)
- Bedingungen sehr gut (1,5)
- Anträge sehr gut (1,5)
Anbieter mit Erfahrung
Seit 1969 konnte die HanseMerkur Erfahrungen auf dem Gebiet der Versicherungen sammeln. Zur damaligen Zeit wurde sie nämlich gegründet und hat heute ihren Sitz in Hamburg. Beschäftigt werden im Unternehmen etwa 1828 Mitarbeiter. Besonders bekannt ist das Versicherungsunternehmen für sein soziales Engagement, besonders was den Kinderschutz angeht. Bezüglich seiner Versicherungen bietet die HanseMerkur ein breit gefächertes Portfolio an Möglichkeiten, um sowohl Unternehmen als auch Privatleute mit der richtigen Absicherung auszustatten. Auch der italienische Branchenprimus bietet einen Versicherungsschutz gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit.
Umfangreiche Police bei Berufsunfähigkeit
Die HanseMerkur Berufsunfähigkeit ist ein Tarif, der von der Stiftung Warentest mit einem guten Urteil ausgezeichnet wurde. Es handelt sich hierbei um einen Profi im Versicherungs-Business, auf den man sich verlassen kann. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der heutigen Zeit für jeden empfehlenswert, da die körperliche als auch psychische Belastung immer größer wird. Die Hanse Merkur bietet für jeden die richtige Police und ist flexibel, was die Bedingungen angeht. So kann sich jeder eine angemessene BU leisten. Aktuelle Nachrichten auch unter www.bu-vergleichsberichte.de/news/.
Unsere Partner vergleichen >Kontakt zum Unternehmen:
Sitz der Gesellschaften:
Hamburg
Hauptverwaltung:
Siegfried-Wedells-Platz 1
20354 Hamburg
Telefon: 040-4119-0
Telefax: 040-4119-3257
Web: www.hansemerkur.de
