Dienstunfähigkeitsversicherung Lehrer Vergleich

Bei Dienstunfähigkeit droht den meisten ein Verlust des Lebensstandards. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, oder auch als Dienstunfähigkeitsversicherung ist bei Berufsunfähigkeit immer empfehlenswert, sofern sie früh genug abgeschlossen wurde. Beamte haben eine gewisse Vorsorge, doch auch für sie ist diese Police empfehlenswert, sofern sie nicht früher in den Ruhestand gehen wollen. Die Stiftung Warentest hat 2017 einen Test vorgelegt. Nachfolgend erläutern wir die Dienstunfähigkeitsklausel und was für Lehrer und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst wichtig ist. Dabei bieten laut test.de 28 BU-Versicherungen auch eine Dienstklausel.

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Service Value hat beste Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet

  1. sehr gut Provinzial Rheinland
  2. sehr gut CosmosDirekt
  3. sehr gut Württembergische
  4. sehr gut Signal Iduna
  5. sehr gut Die Continentale

 

  1. sehr gut R+V
  2. sehr gut Gothaer
  3. sehr gut HanseMerkur
  4. gut Alte Leipziger
  5. gut AXA
  6. gut Allianz
  7. gut Debeka
  8. gut Provinzial NordWest
  9. gut AachenMünchener
  10. gut SwissLife

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Großer Testvergleich zu den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen laut ascore

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Anbieter mit einer Dienstunfähigkeitsklausel laut test.de

  • AachenMünchener
  • Bayerische
  • Condor
  • DANV (Ergo)
  • DBV (Axa)
  • Debeka
  • Ergo
  • Familienfürsorge
  • Iduna
  • Nürnberger
  • Öffentl. Braunschweig
  • R + V a.G.
  • R + V AG
  • SDK
  • Universa
  • Vers.kammer Bayern
  • Württembergische
  • WWK

Dienstunfähigkeit vs. Berufsunfähigkeit

Dienstunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sind nicht unbedingt dasselbe. Bei Beamten, auch einem Lehrer, spricht man von einer Dienstunfähigkeit, wenn dieser nach sechs Monaten Krankheit auch für weitere sechs Monate krank sein wird. Was er im Anschluss erhält, hängt von seinem Stand als Beamter ab:

  • Beamter auf Probe und Widerruf: Reguläre Behandlung, wie bei einem gesetzlich Versicherten
  • Beamter auf Lebenszeit: Der Versicherte erhält innerhalb von fünf Jahren keinerlei Ruhegehalt, sondern erst danach

Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung, wie es sie bei zahlreichen Versicherern gibt, reicht für gewöhnlich nicht aus. Allerdings binden immer mehr Anbieter eine sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel mit in den Vertrag ein, die dann wiederum interessant für Lehrer und Beamte ist, die solch eine Versicherung abschließen möchten.

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Die Dienstunfähigkeitsklausel in der Dienstunfähigkeitsversicherung

In Bezug auf die Dienstunfähigkeitsklausel werden unterschiedliche Formulierungen voneinander abgegrenzt, die zwar alle relativ gleich klingen, aber eine andere Bedeutung haben. Man unterscheidet nach:

  • Echter Dienstunfähigkeitsklausel: Beamte des öffentlichen Dienstes (auch Lehrer) werden in den Ruhestand versetzt, wenn sie dienstunfähig sind, oder wegen Berufsunfähigkeit entlassen werden.
  • Unvollständige Dienstunfähigkeitsklausel: Beamte im öffentlichen Dienst werden in den Ruhestand versetzt aufgrund einer vollständigen Dienstunfähigkeit.
  • Falsche Dienstunfähigkeitsklausel: Wenn ein Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den vorzeitigen Ruhestand versetzt wird, entscheidet die Berufsunfähigkeit über die Anwendung der Folgen.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Dienstunfähigkeitsversicherung nutzen möchte, sollte daher genau auf die Klausel und deren Inhalt achten. Sie kann darüber entscheiden, ob der Versicherte einen Anspruch auf Leistung hat, oder nicht. Nur mit der echten oder unvollständigen Dienstunfähigkeitsklausel besteht ein voller Versicherungsschutz im Rahmen der Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer, auf die sie sich im Notfall auch wirklich verlassen können. Es hilft auch immer, die Versicherung einmal direkt auf die Klausel anzusprechen.

Die aktuellen BU-Testsieger laut Deutsches Institut für Service-Qualität

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut

Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich

Da die Berufsunfähigkeitsversicherung häufig mit den richtigen Klauseln angeboten wird, ist es interessant, einen aktuellen Vergleich anzusehen, um die richtige Wahl zu treffen. Seriöse Ergebnisse erhält man bei der Stiftung Warentest, die zuletzt 2013 einen Test unternommen hat. Die Top-10 der besten Versicherungen im Vergleich waren:

  • 1. AachenMünchener – sehr gut (0,6)
  • 2. Europa – sehr gut (0,6)
  • 3. Hannoversche Leben – sehr gut (0,6)
  • 4. VHV – sehr gut (0,6)
  • 5. Familienfürsorge – sehr gut (0,7)
  • 6. HanseMerkur – sehr gut (0,7)
  • 7.
  • 8.
  • 9. Provinzial Rheinland – sehr gut (0,7)
  • 10. Dialog – sehr gut (0,8)

Im Vergleich zeichnete sich ein sehr guter Trend ab. Allerdings ist dieser Vergleich für Lehrer lediglich eine Richtlinie für die Dienstunfähigkeitsversicherung, die man zur Orientierung nutzen kann. Empfehlenswert ist es, abseits von diesem Vergleich als Lehrer für den eigenen Bedarf zu vergleichen und zu prüfen, ob eine Dienstunfähigkeitsversicherung mittels entsprechender Klausel für Lehrer möglich ist. In der Regel erläutern die Anbieter dies bereits auf ihrer Homepage.

DFSI testet Tarife für Gymniasallehrer

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 29,17 48,62 gut 1,00 hervorragend
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,76 38,22 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 31,00 52,76 befriedigend 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 21,17 53,48 sehr gut 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 24,30 31,35 hervorragend 1,00 sehr gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 20,10 26,10 hervorragend 2,75 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 26,39 35,19 gut 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 17,18 27,93 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 19,21 30,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 22,69 32,89 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,28 38,65 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 25,41 36,29 gut 1,00 sehr gut
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 57,66 71,19 ausreichend 1,00 gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 41,87 53,68 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 29,34 49,31 gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 59,46 84,94 ausreichend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 34,51 46,02 befriedigend 2,00 gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 37,39 37,39 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 30,24 40,32 gut 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 57,85 72,31 ausreichend 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 31,73 57,68 befriedigend 1,75 gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 31,77 79,42 befriedigend 2,00 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 33,15 48,75 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,78 39,39 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 25,70 37,64 gut 3,00 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 44,29 67,11 befriedigend 1,25 gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 36,75 52,50 befriedigend 2,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 42,44 56,58 befriedigend 2,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 29,98 44,74 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 37,85 51,98 befriedigend 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 53,92 59,25 befriedigend 1,00 gut

Testbericht von DISQ online von 2014 (Stand 2018)

Das deutsche Institut für Service-Qualität hat 2014 einen Vergleich unternommen, ebenfalls zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Top-5 im Vergleich sahen hingegen jedoch ein wenig anders aus:

Filialversicherer:

  • 1. Zurich
  • 2. AachenMünchener
  • 3. Axa
  • 4. Gothaer
  • 5. Württembergische
  • 6. Swiss Life
  • 7. Continentale
  • 8. Generali
  • 9. Nürnberger
  • 10. HDI

Direktversicherung:

  • 1. Europa
  • 2. CosmosDirekt
  • 3. Hannoversche
  • 4. Asstel
  • 5. Ergo Direkt

Anhand von diesem Vergleich ist es einem Lehrer ebenfalls möglich, einen passenden Versicherer für den eigenen Bedarf zu finden. Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist für alle Beamte, darunter auch die Lehrer, geeignet. Im Vergleich der Filialversicherer nahmen insgesamt 14 Versicherungen teil, unter den Direktversicherern sind insgesamt 6 Versicherer in den Vergleich getreten. Einen ähnlichen Vergleich findet man auch bei Focus Money.

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Die Kosten für eine DU Versicherung

Die Kosten für eine Dienstunfähigkeitsversicherung sind sehr unterschiedlich und orientieren sich am Beruf des Versicherten. Zudem spielen das Alter und das Geschlecht eine Rolle. Seit der Einführung des Unisex-Tarif ist es empfehlenswert, auch ältere Tarife zu prüfen und sich gegebenenfalls nach einer neuen Dienstunfähigkeitsversicherung umzusehen. Richtig ist allerdings: Je jünger man ist, desto günstiger fällt auch die Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer aus. Wobei Lehrer zu keiner wirklich hohen Risikogruppe gehören, wenn sie sich versichern möchten.

Übersicht von Beamtengruppen

  • Lehrer
  • Richter
  • Soldaten

Dienstunfähigkeitsversicherungen für Lehrkräfte der Bundesländer

Die Dienstunfähigkeitsversicherung wird auch oft als Berufsunfähigkeitsversicherung verkauft, indem eine Dienstunfähigkeitsklausel in den Vertrag aufgenommen wird. Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind im Grunde dasselbe, jedoch werden Beamte immer als dienstunfähig bezeichnet, so auch Lehrer, sofern sie nicht mehr arbeiten können. Die Stiftung Warentest hilft zunächst weiter, auch was Ruhestand von Beamten angeht und den Anspruch auf die Auszahlung einer entsprechenden Rente.

Amtsbezeichnungen in Deutschland

Amtsbezeichnung Abkürzung Besoldungsgruppe Laufbahngruppe des Bundes Ausbildung

  • Staatssekretär StS B 11 höherer Dienst Master
  • Ministerialdirektor MD B 9
  • Ministerialdirigent MinDirig, MDg B 6
  • Ministerialrat MR B 3
  • Ministerialrat,
  • Leitender Regierungsdirektor MR,
  • LRD A 16
  • Regierungsdirektor RD A 15
  • Oberregierungsrat ORR A 14
  • Regierungsrat RR A 13 (Eingangsamt)
  • Regierungsoberamtsrat ROAR A 13 gehobener Dienst Bachelor
  • Regierungsamtsrat RAR A 12
  • Regierungsamtmann RA A 11
  • Regierungsoberinspektor ROI A 10
  • Regierungsinspektor RI A 9 (Eingangsamt)
  • Regierungsamtsinspektor RAI A 9 mittlerer Dienst Berufsausbildung
  • Regierungshauptsekretär RHS A 8
  • Regierungsobersekretär ROS A 7
  • Regierungssekretär RS A 6 (Eingangsamt)
  • Oberamtsmeister OAM A 5 einfacher Dienst Angelernte
  • Amtsmeister AM A 4
  • Hauptamtsgehilfe HAG A 3
  • Oberamtsgehilfe OAG A 2

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