In der heutigen Zeit erwartet man von vielen Menschen mehr Leistung. Demnach erkranken immer mehr von ihnen so stark, dass sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. In Bezug auf die Finanzen ist dies eine unüberbrückbare Situation, sofern man keine Versicherung für Berufsunfähigkeit abgeschlossen hat. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist sehr sinnvoll, auch wenn sie im Vorfeld mit der Beantwortung von Gesundheitsfragen verbunden ist. Es lohnt sich, einen Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter Vergleich zu unternehmen.
Nutzen Sie die wesentlich günstigeren Online-Konditionen und vergleichen die besten und leistungsstärksten Anbieter für Ihr Versicherungs-Portfolio. Dabei stehen hier auch die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl.
Für wen ist die Versicherung sinnvoll
Grundlegend gilt, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden sinnvoll ist, der mit seinem Beruf den eigenen Unterhalt erwirtschaftet. Wichtig ist hierbei, dass die Versicherung einen ausreichenden Schutz bieten kann und den Menschen dabei hilft, ihren Lebensstandard zu halten, auch wenn sie nichts erwirtschaften. Der Abschluss ist sinnvoll für alle Mitglieder der Gesellschaft, darunter Beamte, Ärzte, Angestellte, ja sogar Studenten, die bereits während des Studiums einen Antrag stellen können, um sich später im Beruf ausreichend abzusichern.
DISQ vergleicht die besten Versicherungsvermittler
- 1 AachenMünchener/DVAG 84,0 sehr gut
- 2 Allianz 82,5 sehr gut
- 3 Axa 80,5 sehr gut
- 4 Versicherungskammer Bayern 79,7 gut
- 5 Ergo 79,5 gut
- 6 R+V 79,4 gut
- 7 Generali 79,0 gut
- 8 Württembergische 78,7 gut
- 9 Debeka 78,2 gut
- 10 Zurich 77,0 gut
Direkt oder online abschließen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu beantragen ist nicht schwer. Allerdings empfiehlt es sich, sie bis zum 30. Lebensjahr abzuschließen. Innerhalb des Antrages fragt der Versicherer nach Vorerkrankungen, um Beeinträchtigungen des Gesundheitszustand zu erschließen. Demnach kann es für denjenigen, der bereits vorher körperliche Krankheiten erleidet, etwas teurer werden, die Versicherungen haben ebenso das Recht, den Antrag abzulehnen. Viele Anbieter ermöglichen die Versicherung dennoch, nutzen dann jedoch einen Risikozuschlag. Wie sinnvoll ist eine BU?
Unsere Partner vergleichen >Studenten profitieren bereits im Studium
Für Studenten ist es empfehlenswert, dass sie bereits vorher eine BU-Versicherung abschließen, um die Versicherung auch später halten zu können. Im Antrag ist es nicht wichtig, welchen Beruf sie später ausüben, denn die Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine Fortführung der Versicherung, auch wenn der Student ins Berufsleben übergeht. Wichtig ist, dass man die richtigen Tarife erwischt. Ein Vergleich hilft dabei, den richtigen zu wählen und somit Themen wie eine erneute Überprüfung der Gesundheit auszuschließen.
Innosytems vergleicht die besten Unfall Anbieter
Rang | Anbieter | Tarif | INNO-RATIO Q | INNO-SYSTEMS Qualitäts-Urteil |
1 | Interrisk Versicherungs-AG | XXL Maxi-Taxe Plus-Progression | 208.250 | A ★★ |
2 | Interrisk Versicherungs-AG | XXL Maxi-Taxe | 190.750 | A ★★ |
3 | VHV Allgemeine Versicherung AG | Klassik-Garant Exklusiv | 186.104 | A ★★ |
4 | Haftpflichtkasse Darmstadt VVaG | Vario Vollschutz | 178.354 | A ★★ |
5 | Konzept & Marketing GmbH | Complete | 177.563 | A ★★ |
6 | Domcura AG | Unfall Top | 174.479 | A ★★ |
7 | S.L.P. Vertriebsservice AG | Primus Plus Premium-Progression | 174.250 | A ★★ |
8 | S.L.P. Vertriebsservice AG | Primus Plus Top-Progression | 169.875 | A ★ |
9 | Konzept & Marketing GmbH | Advanced | 166.979 | A ★ |
10 | Interrisk Versicherungs-AG | XL Plus-Taxe Plus-Progression | 166.750 | A ★ |
11 | S.L.P. Vertriebsservice AG | Primus Plus Standard-Progression | 166.125 | A ★ |
12 | Volkswohl Bund Sachversicherung AG | Easy Komfort Plus (Progression 500 Plus) | 159.875 | A ★ |
13 | Janitos Versicherung AG | Best Selection GT Hand | 157.750 | A ★ |
14 | NV-Versicherungen VVaG | Unfall Premium | 156.438 | A ★ |
15 | Janitos Versicherung AG | Best Selection GT Sinne | 154.708 | A ★ |
16 | Janitos Versicherung AG | Best Selection GT Bein | 153.875 | A ★ |
17 | DEMA Deutsche Versicherungsmakler AG | Family Protect | 151.354 | A ★ |
18 | Domcura AG | Unfall | 151.354 | A ★ |
19 | Interlloyd Versicherungs-AG | Premium | 150.521 | A ★ |
20 | Finas Versicherungsmakler GmbH | Z Exklusiv Konzept | 150.417 | A ★ |
21 | Interrisk Versicherungs-AG | XL Plus-Taxe | 149.875 | A ★ |
22 | Deutscher Ring Sachversicherungs-AG | Up unfallprotect max | 149.271 | A ★ |
23 | Würzburger Versicherungs-AG | best4you Exklusiv | 149.167 | A ★ |
24 | HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG | Rundum Sorglos, VG3 (790) | 148.583 | A ★ |
25 | Ostangler Brandgilde VVaG | Exclusiv Fair-Play | 147.583 | A ★ |
Für Selbständige immens wichtig
Selbständige leben von ihrer Arbeit. Können sie diese aufgrund einer beeinträchtigten Gesundheit nicht mehr ausüben, fehlt ihnen jegliche finanzielle Grundlage. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhält auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin den Lebensstandard und schützt Selbständige und Freiberufler davor, vor dem finanziellen Ruin oder dem Nichts zu stehen. Allerdings sollten auch sie auf die Bedingungen innerhalb des Vertrages achten, um eventuelle Probleme im Nachhinein auszuschließen.
IVFP vergleicht Risikoversicherer
Die besten Risikolebensversicherungs-Tarif (Premiumkategorie (Angestellter/Raucher)) | ||||||
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Serviceversicherer | Tarif |
Note | ||||
Unternehmen | Preis-Leitung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | ||
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | RisikoLeben | 1,3 | 1,1 | 1,0 | 1,0 | 1,1 |
Allianz Lebensversicherungs-AG | Allianz RisikoLebensversicherung Plus | 1,0 | 1,1 | 1,6 | 1,0 | 1,2 |
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | RisikoLeben | 1,7 | 1,1 | 1,0 | 1,0 | 1,2 |
SAARLAND Versicherungen AG | Risikolebensversicherung | 1,7 | 1,1 | 1,0 | 1,5 | 1,2 |
Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario® Premium | 1,2 | 1,0 | 1,6 | 2,3 | 1,3 |
Württembergische Lebensversicherung AG | Risikolebensversicherung Premium | 1,7 | 1,0 | 1,8 | 1,2 | 1,3 |
Delta Direkt Lebensversicherung AG | Risikolebensversicherung | 1,5 | 1,0 | 1,9 | 1,9 | 1,4 |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | RisikoLeben Komfort | 1,8 | 1,1 | 1,5 | 2,0 | 1,4 |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | ERGO Risikolebensversicherung Premium | 1,7 | 1,0 | 2,2 | 2,5 | 1,5 |
InterRisk Lebensversicherungs-AG | Risikolebensversicherung XXL | 1,5 | 1,0 | 2,3 | 2,3 | 1,5 |
myLife Lebensversicherung AG | myLife Risiko Komfort | 2,2 | 1,0 | 1,9 | 1,9 | 1,5 |
myLife Lebensversicherung AG | myLife Risiko Basis | 2,2 | 1,0 | 2,0 | 1,9 | 1,5 |
Continentale Lebensversicherung AG | Risikoversicherung Premium PRL | 1,6 | 1,8 | 1,0 | 2,3 | 1,6 |
R+V Lebensversicherung AG | R+V-Risikolebensversicherung premium | 1,1 | 1,5 | 2,2 | 1,7 | 1,6 |
1,9 | 1,6 | 1,5 | 1,9 | 1,7 | ||
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Risikolebensversicherung premium | 1,4 | 1,9 | 2,4 | 2,6 | 1,9 |
WGV-Lebensversicherung AG | Risikoversicherung OPTIMAL | 1,4 | 1,9 | 2,4 | 1,8 | 1,9 |
Die Laufzeit – Ein immens wichtiges Element in 2020
Die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist immens wichtig. Die meisten Versicherer legen fest, dass bis zu einem Höchstalter von 62 Jahren der Unterhalt der BU sinnvoll ist. Doch kommt es danach zu einer Berufsunfähigkeit, hat der Versicherte schlechte Karten. Daher ist ein Abschluss bis zum Alter von 67 Jahren durchaus sinnvoll. Auch diverse Vergleiche namhafter Testinstitute weisen immer wieder darauf hin, dass die Laufzeit eines der wichtigsten Vertragselemente beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist.
Woran orientieren sich die Kosten
Der Beitrag ist häufig ein Element, weswegen sich viele davor scheuen, eine solche Versicherung abzuschließen. Später rächt sich das. Der monatliche Beitrag lässt sich jedoch grundlegend beeinflussen. So spielt beispielsweise das Eintrittsalter eine entscheidende Rolle. Ist jemand jünger, halten sich die Probleme gering. Auch für Selbständige ist die Versicherung zur Berufsunfähigkeit eine sinnvolle Ergänzung, denn man kann nie wissen, ob man zu 100% bis zur Rente durchhält. Zudem spielen die Berufe eine große Rolle, wenn es um die Höhe der anfallenden Kosten geht.
Unsere Partner vergleichen >Berufswechsel ausschließen
Eine wichtige Klausel, die innerhalb des Vertrages in jedem Fall enthalten sein sollte, sind die Angaben darüber, ob ein Berufswechsel bei Berufsunfähigkeit ausgeschlossen wird, oder nicht. Denn dies ist eine Maßnahme, welcher viele Versicherungen nachgehen. Sie verzeichnen in ihren Angaben, ob es überhaupt notwendig ist, dass der Betroffene seine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen muss. Die richtige Klausel garantiert, dass der Versicherte beim Zutreffen einer Berufsunfähigkeit nicht in einen anderen Beruf wechseln, oder Alternativen finden muss.
Die größten Versicherungsanbieter nach Beitragseinnahmen
- Allianz Group
Münchener-Rück-Gruppe
Talanx AG
Generali Deutschland AG
R+V Konzern
Debeka Versicherungen
Axa Konzern AG
Versicherungskammer Bayern
Zurich Gruppe Deutschland
In der Steuererklärung absetzbar
Die Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich, wie viele andere Versicherungen auch, in der Steuer angeben. Inwiefern sie steuerliche Vorteile mit sich bringt, hängt vom jeweiligen Finanzamt ab. Daher ist es sinnvoll, die Beiträge in jedem Fall anzugeben. Die Angabe erfolgt im Rahmen der Vorsorgeaufwände, die als Anlage der Einkommenssteuererklärung enthalten ist. Angestellte dürfen einen Maximalbetrag von bis zu 1.900 Euro absetzen, bei Selbständigen geht der Betrag bis zu 2.800 Euro. Neben der BU lassen sich Haftpflicht-, sowie Kranken- und Pflegeversicherungen eintragen.
Der Vergleich der Stiftung Warentest
Die Stiftung Warentest ist eines der Unternehmen, die regelmäßig alle möglichen Tarife und Angebote der Versicherung unter die Lupe nehmen. Anhand von Musterkunden wird ermittelt, welcher Monatsbeitrag bei den Versicherungen fällig wird und wesentlich geprüft, welche Leistungen erbracht werden. Diese Vergleiche helfen bei der Auswahl des richtigen Versicherers sehr gut weiter, weil sie zwischen mehreren Versicherungen unterscheiden und die wichtigsten Details aufführen, die beim Bedarf der Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig sind.
Die wichtigsten Anbieter im Vergleich
Auffallend ist, dass innerhalb der einzelnen Tests zwischen den Versicherungen eine gewisse Dynamik herrscht. Dadurch, dass immer wieder die gleichen Versicherungen geprüft werden und lediglich ein paar neue hinzukommen, lässt sich ein gutes Bild vermitteln, welche Versicherungen zuverlässig sind und welche nicht. Zu den typischen Versicherungsanbietern gehören die Allianz, Axa, AachenMünchener, Continentale, CosmosDirekt, Ergo, Condor, R+V, LVM, HanseMerkur, HDI, Hannoversche, Generali, Gothaer, Zurich und Debeka.
Unsere Partner vergleichen >Rechner und Vergleich einbeziehen
Bei der Frage, bei welchem Anbieter man sich versichern lassen sollte, müssen die Interessenten nicht nur einen Vergleich zur Rate ziehen. Gleichzeitig gibt es bestimmte Seiten, die einen Online-Rechner anbieten. Anhand diesem können die Interessenten auch ausschließen, dass die Beiträge zu hoch kommen. Denn hier ist es möglich, alle Angaben in einem Formular einzugeben und anschließend den monatlich zu zahlenden Beitrag vermittelt zu bekommen. Auf diese Weise wird die Suche nach dem passenden Anbieter noch einmal eingegrenzt.
Sinnvoll oder nicht – Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
Viele fragen sich im Vorfeld, ob der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich sinnvoll ist. Fakt ist, dass die Berufsunfähigkeit jeden treffen kann und das völlig unvorbereitet. Dementsprechend sollte man vorsorgen und sich auch dann noch gut um seine Finanzen kümmern zu können. Die gestellten Gesundheitsfragen sollte man zudem ehrlich beantworten. Denn tut man dies nicht, kann dies einschneidende Folgen haben, falls es doch zur Berufsunfähigkeit kommen sollte. Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter Vergleich hilft bei der Auswahl weiter.
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